Qu'est-ce que le rachat de crédit ?
Le rachat de crédit ou regroupement de crédits est une opération financière qui consiste à rassembler plusieurs dettes en un seul crédit. Cette solution permet de simplifier la gestion de vos finances et souvent de réduire vos mensualités.
Principe du rachat de crédit
- • Regroupement : Tous vos crédits en un seul
- • Mensualité unique : Plus simple à gérer
- • Durée adaptée : Jusqu'à 120 mois selon les cas
- • Taux négocié : Souvent plus avantageux
Qui peut bénéficier du rachat de crédit ?
Situations éligibles
- • Avoir plusieurs crédits en cours
- • Mensualités trop élevées
- • Difficultés de gestion financière
- • Besoin de trésorerie supplémentaire
- • Volonté d'optimiser son budget
Crédits regroupables
- • Crédits personnels
- • Crédits automobiles
- • Crédits travaux
- • Découverts bancaires
- • Cartes de crédit
Avantages du rachat de crédit
Réduction des mensualités
En allongeant la durée de remboursement, vous pouvez réduire significativement vos mensualités et améliorer votre pouvoir d'achat.
Simplification de gestion
Une seule mensualité, un seul interlocuteur, une seule échéance : fini le casse-tête de la gestion multiple.
Taux potentiellement avantageux
Le nouveau taux peut être plus favorable que la moyenne de vos anciens crédits, générant des économies.
Trésorerie supplémentaire
Possibilité d'obtenir des fonds supplémentaires pour financer de nouveaux projets.
Exemple concret de rachat
Situation avant rachat
• Crédit auto : 450 CHF/mois (reste 36 mois)
• Crédit personnel : 280 CHF/mois (reste 24 mois)
• Découvert : 120 CHF/mois
• Total mensuel : 850 CHF
Après rachat de crédit
• Montant total regroupé : 22'500 CHF
• Nouvelle mensualité : 420 CHF/mois
• Durée : 60 mois
• Économie mensuelle : 430 CHF
Gain de pouvoir d'achat : 430 CHF/mois soit 5'160 CHF/an
Conditions et critères d'acceptation
Conditions générales
- • Âge : 18 à 65 ans
- • Résidence en Suisse
- • Revenus réguliers
- • Minimum 2 crédits à regrouper
- • Capacité de remboursement
Documents requis
- • Pièce d'identité
- • 3 dernières fiches de salaire
- • Bail à loyer ou hypothèque
- • Tableaux d'amortissement
- • Relevés de comptes
Étapes du processus
Analyse de votre situation
Évaluation de vos crédits existants et de votre capacité financière.
Simulation personnalisée
Calcul de votre nouvelle mensualité et des économies potentielles.
Montage du dossier
Constitution et dépôt de votre dossier complet.
Finalisation
Signature du nouveau contrat et remboursement des anciens crédits.
Points d'attention
Coût total du crédit
Bien que les mensualités soient réduites, l'allongement de la durée peut augmenter le coût total du crédit.
Frais de dossier
Des frais peuvent s'appliquer pour la constitution du nouveau crédit et le remboursement anticipé des anciens.
Discipline financière
Évitez de recontracter de nouveaux crédits après le rachat pour ne pas aggraver votre situation.
Avantages fiscaux
En Suisse, les intérêts du rachat de crédit peuvent être déductibles fiscalement. Cette déduction dépend cependant de votre situation personnelle et du type de crédit initial.
Conseil : Consultez un conseiller fiscal pour optimiser votre situation et maximiser les avantages fiscaux de votre rachat de crédit.